Wege zum günstigen Autokredit
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Autos und Wohnwagen sind teuer und wer gewisse Ansprüche an sein Vehikel hat und die Eigentumsoption der Fahrzeugmiete vorzieht, kommt oft nicht ohne Autokredit aus. Doch Autokredite gibt es viele und der Konkurrenzkampf ist groß. Dies bietet Fahrern die Möglichkeit, einen günstigen Autokredit zu finden, zumal wir uns immer noch in der historischen Niedrigzinsphase der EZB befinden, was die Aufnahme von Darlehen weiter verbilligt. Welche Methoden stehen zur Verfügung, um die Konditionen des Autokredits zu seinen Gunsten zu beeinflussen? Wir stellen die besten Optionen für Autofahrer zum Sparen vor.
Der Online-Kreditvergleich
Online-Kreditvergleiche sind heute für Autofahrer selbstverständlich. Anbieter wie Kredit24 arbeiten mit zahlreichen Banken zusammen und bündeln die Angebote. Kreditnehmer brauchen nur noch die Eckdaten zum Autokredit wie die Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck anzugeben und erhalten auf dieser Grundlage die attraktivsten Anleihen aufgelistet. Kunden finden hierdurch den günstigsten Kredit im Vergleich mit gleich mehreren Finanzinstituten, und dies aufgeschlüsselt nach persönlichen Vorgaben.
Niedrige Laufzeiten
Es klingt attraktiv, lange Laufzeiten zu wählen, um die Tilgungsraten gering zu halten. Wenn sich dies nicht vermeiden lässt, ist dies sicherlich eine Option. Aus Kostengründen besser sind aber niedrige Laufzeiten, denn niedrige Laufzeiten bedeuten weniger Monatsraten und damit insgesamt geringere Zinskosten. Hinzu kommt, dass die Bank bei längeren Krediten das Ausfallrisiko höher bewertet, was wiederum die Zinsen weiter in die Höhe treibt.
Zweiter Kreditnehmer
Der zweite Kreditnehmer ist eine beliebte Option für Lebenspartner, wenn sie sich ohnehin das Auto teilen möchten. Werden der Bank zwei Kreditnehmer angegeben, die beide für die Bezahlung des Darlehens haften, verfügt das Finanzhaus über mehr Sicherheiten, was dieses zu einem günstigeren Angebot motivieren kann.
Der zweite Anteilhaber wirkt sich besonders stark auf die Kreditkonditionen aus, wenn ein negativer Schufa-Eintrag die eigene Kreditwürdigkeit unterminiert. Denn weist der zweite Kreditnehmer eine positive Bonität auf, wird eine eigene negative Bonität ausgeglichen. Ist die Rekrutierung eines zweiten Kreditnehmers in diesem Fall nicht möglich, bleibt noch die Suche nach einem bonitätsunabhängigen Autokredit.
Sondertilgung einplanen
Ab und an verschönert ein warmer Geldregen das Leben. Dieser kann zum Beispiel durch Weihnachts- und Ostergeld, Erbschaften sowie Aktien und Gewinne aus Glücksspielen erfolgen. Wem nach den Kreditvorgaben das Recht auf kostenlose Sondertilgung erlaubt ist, der kann den Autokredit auf einen Schlag zurückzahlen und große Mengen an Zinskosten einsparen.
Besonders effektiv ist die Sondertilgung, wenn diese nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden ist. Mit dieser kompensiert die Bank die durch die Sondertilgung entgangenen Zinseinnahmen. Möglich sind Aufschläge bis 1 % und bei Krediten mit Laufzeiten unter zwölf Monaten von 0,5 %. Die meisten Banken, aber nicht alle, sichern sich bei einem Autokredit durch eine Vorfälligkeitsentschädigung ab.
Verzicht auf Restschuldversicherung
Manchmal verlangt die Bank die Aufnahme einer Restschuldversicherung zur Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall während des Kredits. In diesem Fall würde der Versicherungsschutz eingreifen und der Bank die Restschuld auszahlen. Besonders bei kleineren Kreditsummen und geringeren Laufzeiten sollte auf eine Restschuldversicherung allerdings verzichtet werden, da diese nicht nur extrem teuer sein kann, sondern in vielen Fällen auch unnötig ist, wenn eine bereits abgeschlossene Lebens- oder Rentenversicherung der Bank ein ähnliches Maß an Sicherheit bieten könnte.
Vollkasko oder Teilkasko?
Eine ähnliche Kostenfalle ist die Verpflichtung, vor dem Abschluss des Autokredits eine Vollkaskoversicherung zu beanspruchen. Besonders bei älteren Fahrzeugen reicht eine Teilkaskoversicherung in der Regel aus und ist wesentlich günstiger. Ähnlich wie die Verpflichtung auf Restschuldversicherung ist der Zwang zur Aufnahme einer Vollkaskoversicherung ein spürbarer Kostentreiber. Auch hier sind Kreditangebote, die auf diese Pflicht verzichten, anderen Darlehen vorzuziehen.
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